ים של כאב, ים של הוצאות
אומרים שאנשים עם כאב כרוני או EDS היו צריכים להיוולד מיליונרים לצד שלל המתנות שהם קיבלו. הם צורכים המון טיפולים ובירורים רפואיים, מתרוצצים אצל מגוון רופאים פרטיים מומחים שאולי יעלו על מקור הבעיה והולכים לטיפולים שונים כדי לנסות להשיג הקלה בכאב:
הם צריכים בירורים רפואיים בשביל תופעות שונות שמפריעות ביומיום, אבל דווקא אצל רופא שיודע להכיר בכאב ולכבד אותו ולא לנופף הלאה.
הם זקוקים גם לפיזיותרפיה הדרגתית מאד אצל מומחה לכאב, ומרבית המטפלים המומחים עובדים בשוק הפרטי והמחיר בהתאם.
הם חייבים טיפול רגשי כדי להתמודד עם הכאב והמורכבות האישית והסביבתית, וגם טיפולי רפואה משלימה שלפעמים חיוניים להקלה על כאב כאוויר לנשימה, כמו למשל טיפולי אוסטאופתיה ועיסוי.
לכל אלו יש מכנה משותף אחד: העלות הכלכלית.
כדי להגיע לגורם מקצועי שמבין את המורכבות של טיפול בנוכחות כאב ויודע לזהות את הדקויות הנדרשות, יש למצוא איש מקצוע עם התמחות רחבה וניסיון קליני עשיר, וכל זה עולה הרבה כסף - דווקא בזמן שההכנסות יורדות בגלל כאב משבית המקשה על התפקוד והעבודה.
מכיוון שטרם נולדה הקרן שתממן את כל ההוצאות הללו, נציג כאן אפשרות שחלק מהסובלים הכרוניים טרם חשבו עליה, וחלקם האחר סבר שהאפשרות כבר אינה רלוונטית עבורו בשל המצב הרפואי הקיים.
ביטוחים, זה רלוונטי?
ישנם מאובחנים כרוניים שרכשו בעבר כיסוי ביטוחי שמאפשר להם לקבל החזרים על הוצאות רפואיות שונות, כגון ייעוצי שר"פ וטיפולי פיזיותרפיה. קיימים גם מעסיקים שמפעילים שירות כזה בלי ליידע את העובד בפרטים המלאים, ולכן, קודם כל מומלץ לבחון אם קיים ברשותכם כיסוי ביטוחי שמאפשר החזרים על הוצאות רפואיות שאתם נדרשים להם כיום, ובמידה וכן - לבדוק עם סוכנות הביטוח שלכם אלו תביעות אתם יכולים להגיש כדי לקבל החזרים לפחות על חלק מההוצאות.
אם הגעתם למסקנה שאין לכם כיסוי כזה, האם מאוחר מידי או שעדיין ביכולתכם לרכוש כיסוי שיספק החזרים מסוג זה?
ביטוחי בריאות פרטיים מלאים, הכוללים למשל ניתוחים ותרופות מחוץ לסל, מחריגים* לחלוטין מצבים רפואיים קיימים, ולכן לאחר שאתם סובלים מבעיה רפואית פעילה - גם אם תרכשו כיסוי ביטוחי הוא כבר לא יועיל להחזרים עבור הבעיה הקיימת.
*החרגה = מצב בו המבטחת מחריגה החזרים בתחומים רפואיים שונים שהמבוטח סבל מהם עוד בטרם הצטרפותו לביטוח.
עם זאת, סוכנת ביטוח שהכירה את הבעיה מקרוב והבינה היטב את הצרכים של הקהילה הכרונית, חשפה בשורה מעשית שרבים אינם מודעים לה:
קיימים בשוק הביטוח כיסויים שמספקים החזרים על טיפולים שוטפים, גם אם האבחנה הרפואית ניתנה לפני ההצטרפות לביטוח. המשמעות היא שניתן לקבל כיסוי חלקי והחזרים כספיים על חלק מהטיפולים השוטפים למרות המצב הרפואי הקיים.
והעלות החודשית? להחזרים עבור טיפולי פיזיותרפיה ורפואה משלימה העלות נמוכה בהחלט ועומדת על כ-30 ש"ח לחודש בממוצע. במידה ואתם מעוניינים בהחזרים על ייעוצי שר"פ ובדיקות אבחנתיות, העלות תהיה גבוהה יותר אך תאפשר לכם החזר של אלפי שקלים של ביקורים שתיים אצל רופאים למרות המצב הרפואי הקיים.
כמובן, הכיסוי אינו מהווה תחליף לביטוח בריאות מלא ואינו מכסה ניתוחים או תרופות מחוץ לסל עבור המצב הקיים, והוא כפוף לתקרות החזר ומספר טיפולים שנתי מוגדר בפוליסה כמפורט במאמר הבא.
לא רק כיסוי: שירות!
במקרה של רכישת כיסוי שאתם מתכננים לתבוע בפועל ולא רק להשאיר 'במגרה' לעת הצורך, חשוב שיעמוד לצידכם סוכן שיסייע לכם בחלק הבירוקרטי של התביעות כדי שלא ייפול עליכם למעמסה.
לכן, חשוב לרכוש ביטוח דרך סוכנות ביטוח טובה עם מחויבות גבוהה לשירות: זמינות להעברת התביעות לחברה המבטחת, מעקב אחרי סטטוס התביעות עד שהן נכנסות לחשבון הבנק שלכם, ושירות מסור עד שתקבלו מהחברה המבטחת כל שקל שמגיע לכם.
למי שפחות מתמצא, נסביר איך זה עובד: חברת הביטוח היא זו שמוציאה את הכספים בפועל, וסוכן הביטוח הוא ה'מתווך' בין הלקוח לחברה המבטחת. תפקידו להציע ללקוח כיסוי מותאם ובחלק מהמקרים גם להגיש עבורו תביעות למבטחת בעת הצורך.
לעיתים החברה המבטחת אינה ששה להיענות לתביעה ולשלם כספים הגם שמגיעים ללקוח בצדק, ואז יש לעמוד מולם על דרישת התשלום ולהגיש הוכחות קבילות. הסירוב אינו קשור לסוכן הביטוח, ואין זאת מחובתו לסייע בתביעה ולטעון לטובת זכאות הלקוח, אבל סוכן מקצועי עם תודעת שירות גבוהה יוכל לעמוד לצד המבוטח עד שיקבל כל סכום שמגיע לו.
ומה בפועל?
במאמר הבא תוכלו לקבל פרטים מדויקים על כיסויים ביטוחיים שונים וגובה ההחזר המתאפשר עבור הוצאות רפואיות שונות. תוכלו ליצור קשר עם סוכנות הביטוח שחשפה את המידע החשוב הזה ומתמחה בין השאר בהתאמה מקצועית של כיסויים לצרכים האישיים של המבוטחים.
לקוחות רבים, בין השאר מתוך הקהילה הכרונית שלנו, מספרים על סכומים גבוהים (לפעמים אלפי שקלים בשנה) שהתקבלו דרך כיסויים שנרכשו בסוכנות הביטוח הזו גם לאחר מצב רפואי קיים. הם מספרים גם על זמינות גבוהה לטיפול בפניות במינימום טרחה מצידם, ועל סיוע במקרים שונים בהם המבטחת סרבה להעניק החזר והסוכנת התמסרה להוכחת זכאותו של המבוטח עד לסוף הטוב.
כדי לעבור להצעה המעשית ולכל הפרטים הטכניים, עברו למאמר הבא.